Une hypothèque est une garantie apportée par l'emprunteur à son créancier. La garantie est un bien immobilier. Elle est notamment utilisée dans le cas des emprunts immobiliers. Ainsi, le bien immobilier à l'origine de l'emprunt sert de garantie au prêteur. En cas de défaillance de l'emprunteur, les mensualités non payés par exemple, le créancier fait jouer la garantie. Il se saisit alors du bien et le met en vente par voie judiciaire afin de se rembourser sur le prix de vente.

Abordons ici l'aspect du taux fixe ou variable.

Si vous optez pour un taux d'intérêt fixe, celui-ci restera constant tout au long de votre emprunt . L'avantage évident est la sécurité totale de la charge qui est connue d'avance, l'inconvénient est qu'il est toujours un peu plus cher que le taux variable, l'organisme financier répercutant le coût de la garantie du taux à l'emprunteur.

Si vous optez pour un taux d'intérêt variable, le taux d'intérêt de votre crédit évoluera après un certain temps dans des limites définies préalablement. La date de révision dépend de la formule choisie. Votre tarif peut varier à la hausse ou à la baisse. En général, en Belgique, ces taux sont "capés", c'est à dire qu'une limite est fixée tant pour la hausse que pour la baisse, c'est ainsi qu'on peut voir des taux variable 1+1 cap 3, ce qui revient à dire qu'il s'agit d'un crédit révisible à chaque échéance annuelle, avec un maximum d'augmentation ou de diminution de 3 % par rapport au taux d'origine.
Même si vous choisissez une formule variable ou semi-variable, vous avez la possibilité de payer en principe la même mensualité pendant toute la durée de votre crédit. Vous faites alors intervenir l'option 'accordéon' gratuite ou encore le système de crédit souple.

En cas de baisse du taux

	soit votre mensualité est tout simplement réduite,
	soit vous continuez à payer le même montant et raccourcissez ainsi sans frais la durée de votre crédit-logement.

En cas de hausse du taux

	soit vous remboursez une mensualité plus élevée,
	soit vous prolongez sans frais la durée de votre crédit-logement en maintenant le montant de votre mensualité. Ainsi, la durée de votre crédit pourra être rallongée de 5 ans maximum, sans jamais dépasser une durée totale de 30 ans.

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La façon de rembourser?

La mensualité constante

Ce crédit s’adresse à toute personne qui recherche une charge mensuelle faible pendant une période déterminée au préalable et qui attache moins d’importance à la flexibilité du prêt et aux avantages fiscaux.

L’emprunteur paie chaque mois le même montant pendant la durée complète de l’emprunt. Le montant des mensualités ne peut être modifié qu’en cas de révision du taux d’intérêt. Chaque mensualité comprend une partie correspondant aux intérêts et une autre au capital. Au départ, la partie correspondant aux intérêts est plus élevée que celle du capital. A la moitié de la durée de l’emprunt, environ 1/3 du capital hypothéqué a été remboursé.

 Amortissements constants du capital

Ce crédit concerne toutes les personnes qui souhaitent diminuer le coût total de leur crédit, qui disposent de moyens financiers suffisants pour pouvoir supporter dans les premières années une charge mensuelle plus élevée.

Le montant des mensualités payées par l’emprunteur diminue chaque mois, étant donné que la partie du capital reste identique tout au long de la durée de l’emprunt, mais que la partie en intérêts diminue chaque mois.

Termes Fixe

Ce crédit concerne toutes les personnes qui souhaite emprunter sans rembourser de capital dans l'immédiat, par exemple celle disposant à la pension d'un capital d'assurance vie qui remboursera le crédit à la date d'échéance du prêt. L'avantage est que les mensualités sont faibles et le désavantage c'est que la charge totale d'intérêts est importante.

Documentation : la nouvelle fiscalité du prêt hypothécaire